O planejamento financeiro para pequenas empresas é a melhor bússola para seguir na direção certa.
Hoje, tamanho é o que menos importa, com as inúmeras possibilidades de escalar suas vendas e crescer mais rápido.
Mas, para isso, você precisa de um bom plano para tomar decisões certeiras.
Infelizmente, a saúde financeira das empresas brasileiras indica que não estamos planejando como deveríamos.
Em agosto de 2018, batemos o recorde de inadimplência: mais de 5,5 milhões de CNPJs negativados, segundo um relatório do Serasa Experian.
Se você quer fugir dessa estatística e garantir o futuro do seu negócio, é melhor começar a planejar o quanto antes.
Continue lendo e saiba como traçar as rotas do seu dinheiro.
Importância do planejamento financeiro para pequenas empresas
O planejamento financeiro é fundamental para crescer e prosperar, independentemente do porte da empresa.
Como empreendedor, você deve concordar que o caminho para conquistar um negócio sustentável e lucrativo não é fácil, certo?
Por isso, tudo começa com um bom plano.
Antes de alcançar o patamar de lucros esperado, a organização passa por várias etapas e precisa ser guiada pelas rotas certas para atingir seus objetivos.
Em termos financeiros, isso significa equilibrar as receitas e despesas, reduzir custos e aumentar as receitas, alocando os recursos da forma mais eficiente possível.
Mas nada disso pode ser feito na base da intuição ou decisão imediatista, pois estamos falando de cálculos e estatísticas.
Logo, você precisa de um planejamento, ou seja, um roteiro para conduzir suas decisões financeiras e gerenciar o dinheiro com inteligência.
A única diferença entre o plano de uma grande corporação e o de uma pequena empresa é a complexidade, mas ambos são indispensáveis para o futuro do negócio.
5 erros de planejamento financeiro nas empresas
Existe um mito de que o planejamento financeiro para pequenas empresas não é necessário e demanda muito esforço para pouco resultado.
Na prática, é justamente o contrário: planejar diminui consideravelmente os riscos e aumenta suas chances de sucesso.
Mas, para que seu plano funcione, você precisa evitar os erros a seguir.
1. Negligenciar o capital de giro
Muitos empreendedores falham na hora de calcular seu capital de giro, que é a reserva de emergência que garante a estabilidade da empresa.
Esse montante é essencial para cobrir as despesas da organização em momentos de crise e imprevistos, evitando que seu negócio fique no vermelho.
Para calcular o seu, você deve subtrair os ativos circulantes (entradas) pelos passivos circulantes (saídas).
2. Usar o caixa da empresa para gastos pessoais
Outro erro fatal é usar o caixa da empresa para gastos pessoais, ao invés de definir um pró-labore adequado.
Inclusive, muitos empreendedores movimentam a conta física e jurídica sem nenhuma distinção.
O resultado é a falta de controle sobre a situação financeira da empresa, comprometimento dos registros e esgotamento de recursos.
3. Investir tudo do próprio bolso
O problema inverso ao anterior ocorre quando o empreendedor compromete todas as suas finanças pessoais com a empresa, ao invés de planejar os investimentos a partir dos resultados do negócio.
Como já sabemos, apostar tudo em uma única aplicação é imprudente, e isso também vale para sua própria empresa.
4. Definir objetivos incoerentes
Na hora de planejar as finanças, a definição de objetivos é um ponto crítico que gera muitas dúvidas.
O erro mais comum, nesse caso, é ser ambicioso demais ou de menos.
Na primeira situação, você acaba definindo objetivos inalcançáveis que só dificultam a gestão financeira, enquanto na segunda as metas são tão fáceis que não levam a lugar algum.
5. Acompanhar as métricas erradas
Às vezes, o empreendedor pode ter um ótimo plano, com objetivos coerentes e estratégias adequadas, mas errar no monitoramento das métricas.
Isso acontece quando você acompanha somente os KPIs mais amplos, como os lucros e perdas ou simplesmente o faturamento em um período específico.
Por isso, é fundamental conhecer os indicadores financeiros para avaliar mais a fundo o progresso das suas metas.
Como fazer planejamento financeiro para pequenas empresas
Existem vários métodos e ferramentas para fazer o planejamento financeiro para pequenas empresas, e cabe a você encontrar o mais eficiente.
Mas é claro que uma referência é bem-vinda.
Acompanhe os passos essenciais do processo.
1. Avalie sua saúde financeira
O ponto de partida de qualquer planejamento financeiro para pequenas empresas é o diagnóstico completo da situação do negócio.
Para isso, vale juntar demonstrativos de lucros e perdas, relatórios, balanços patrimoniais e outros documentos contábeis que ofereçam um panorama da sua saúde financeira atual.
2. Estude seu mercado
Para planejar suas finanças, você também precisa olhar para o mercado e entender as oportunidades e ameaças que rondam seu negócio.
Então, antes de definir seus objetivos, analise seu posicionamento diante da concorrência, tendências à vista e relacionamento com seus clientes.
3. Defina seus objetivos
Os objetivos definem aonde você quer chegar e a qual velocidade, de acordo com suas projeções do negócio.
Lembre-se de considerar suas prioridades e incluir quitação de investimentos, metas de aumento de receitas e metas de expansão da empresa para o futuro.
4. Use as ferramentas certas
Você vai notar que o planejamento financeiro para pequenas empresas envolve uma série de dados, números e variáveis.
Por isso, é importante usar as ferramentas certas para organizar suas informações e contar com soluções digitais para facilitar sua tarefa.
Soluções como a Conta Azul e a Treasy, por exemplo, podem facilitar muito a sua vida.
As duas ferramentas são complementares, na verdade.
A Conta Azul é uma plataforma de gestão completa, que acelera o controle financeiro, traz insights para a tomada de decisão e ainda conecta todas as áreas da empresa.
E a Treasy é uma solução muito interessante para o planejamento orçamentário da empresa, já que ela facilita o plano de contas e centro de custos, gera análises de relatórios gerenciais e aumenta a previsibilidade dos números.
Assim, você não fica perdido entre planilhas e papéis e tem todos os dados à mão para planejar seu orçamento, fazer projeções financeiras e acompanhar resultados.
5. Controle sua execução
Para garantir que seu plano está dando certo, você precisa controlar todas as ações a partir de métricas confiáveis.
Afinal, não basta elaborar um plano complexo: é preciso colocá-lo em prática e monitorar os resultados de perto, fazendo as correções necessárias.
Caso contrário, seu planejamento financeiro pode acabar engavetado e suas metas ficarão ainda mais distantes.
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Conteúdo produzido pela Conta Azul
Conta Azul é uma plataforma de gestão on-line para micro e pequenas empresas. Com ele você controla seu financeiro, suas vendas, seu estoque, e emite nota fiscal eletrônica. Além disso, possui um atendimento de primeira que está disponível para te ajudar gratuitamente por telefone, e-mail e chat.