A gestão financeira no Brasil está em constante evolução, especialmente para empresas de médio porte que precisam equilibrar crescimento com organização. No episódio #51 do Controller Cast, Guto Fragoso, Founder e CFO da Kamino, compartilhou insights valiosos sobre como as finanças podem se tornar um motor de crescimento — desde que estruturadas com inteligência e tecnologia. Como protagonista deste crescimento, surge o ERP Banking com o objetivo de centralizar a operação do financeiro integrado as demandas de banco. Neste artigo resumimos os principais aprendizados da conversa, abordando como enfrentar os desafios financeiros de forma prática e estratégica neste início de ano.
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Abaixo um resumo do que rolou no Controller Cast:
As “Dores do Crescimento” de uma Média Empresa
Empresas de médio porte frequentemente enfrentam um ponto de inflexão: os sistemas e processos que funcionavam bem no início já não dão conta do crescimento. Como resultado, as planilhas se tornam confusas, os dados ficam descentralizados e a tomada de decisões se torna mais lenta e arriscada.
"Quando a planilha começa a travar e as conciliações manuais demandam cada vez mais tempo e recursos, é hora de repensar os processos financeiros e buscar novas soluções", explica Guto.
Nesse contexto, surge a oportunidade (e também a necessidade) de transformar o caos em ordem. É aqui que ferramentas como a Kamino entram em cena, integrando gestão e pagamentos para criar processos mais eficientes e seguros.
De Planilhas ao Futuro da Gestão: ERP Banking como Caminho
Avançar para um sistema integrado pode parecer desafiador, mas os benefícios são claros. Segundo Guto, um dos grandes problemas das empresas hoje é a fragmentação entre gestão financeira e pagamentos. Esse descompasso não apenas gera retrabalho, mas também limita a visibilidade e o controle sobre o fluxo de caixa.
A solução? ERP Banking, um conceito que a Kamino lidera ao integrar pagamentos diretamente na plataforma de gestão financeira. Essa abordagem elimina a necessidade de transferir arquivos entre sistemas, transformando o que antes era um processo manual e moroso em uma experiência fluida e intuitiva.
Além disso, o foco na usabilidade garante que o gestor financeiro encontre a mesma simplicidade nos sistemas corporativos que ele já exige nas ferramentas que utiliza no dia a dia, como aplicativos de streaming ou redes sociais.
Estruturando o Crescimento: O Método PPM
Mas só tecnologia não basta. Como ressaltado no episódio, é essencial combinar ferramentas com processos estruturados. Para isso, a Kamino desenvolveu o Método PPM (Planejamento, Processos e Monitoramento), que funciona como um guia prático para empresas organizarem suas finanças:
Planejamento: Revisão de objetivos estratégicos e elaboração de um orçamento realista e alinhado ao crescimento.
Processos: Estruturação do plano de contas, definição de centros de custo e organização das funções financeiras.
Monitoramento: Criação de relatórios claros, análise contínua de indicadores-chave e implementação de rotinas de acompanhamento.
Essa metodologia, testada e aprovada por clientes da Kamino, ajuda empresas a enxergar além do curto prazo e estabelecer uma base sólida para decisões estratégicas.
Tendências para 2025
Com o início do ano, muitas empresas começam a projetar seus próximos passos. Durante o episódio, Guto destacou tendências importantes para 2025, incluindo:
Expansão do ERP Banking: A integração entre gestão financeira e bancos promete ser o novo padrão para empresas que buscam agilidade e eficiência.
Uso estratégico de inteligência artificial (IA): Soluções baseadas em IA já estão sendo aplicadas para automatizar tarefas como conciliação e análise de dados. No entanto, é crucial utilizá-las de forma responsável e focada no impacto real para o negócio.
Foco na experiência do usuário: Sistemas complexos estão sendo substituídos por plataformas intuitivas que acompanham as expectativas crescentes dos gestores financeiros.
Essas tendências refletem o papel crescente da tecnologia em transformar as finanças empresariais, mas Guto alerta: é essencial priorizar soluções que realmente agreguem valor, em vez de embarcar em modismos sem resultados concretos.
Gostou da conversa?
Este é só um resumo do episódio #51 do Controller Cast, e um convite para repensar a forma como as empresas gerenciam suas finanças. Desde a organização interna até a adoção de tecnologias inovadoras, como o ERP Banking e o método PPM, as soluções estão ao alcance de empresas que buscam estruturar seu crescimento de forma inteligente.
Perguntas frequentes
O que é ERP Banking e como funciona?
ERP Banking é um sistema que integra gestão financeira e operações bancárias em uma única plataforma. Em vez de usar planilhas e transferir arquivos entre sistemas diferentes, você centraliza pagamentos, recebimentos e controle de caixa no mesmo lugar. Isso elimina retrabalho e dá visibilidade total do seu fluxo de caixa em tempo real.
Qual a diferença entre um ERP Banking e um sistema financeiro tradicional?
Um ERP Banking integra pagamentos e gestão financeira na mesma plataforma; um sistema tradicional fragmenta essas funções. Na prática: com ERP Banking você não precisa entrar no banco, depois no sistema de gestão, depois na planilha. Tudo está centralizado, reduzindo erros e o tempo que você gasta conciliando informações.
A partir de quantos funcionários uma empresa precisa de ERP Banking?
Não é questão de tamanho de time, mas de complexidade operacional. Quando suas planilhas começam a travar, as conciliações manuais tomam muito tempo de pessoas ou você não consegue responder rápido 'quanto temos em caixa agora', é hora de repensar. Empresas de médio porte costumam sentir essa dor com mais intensidade.
ERP Banking substitui completamente o Excel e as planilhas?
Sim, para as operações de gestão financeira e pagamentos. Você deixa de fazer conciliações manuais, transferências de dados entre arquivos e aquele trabalho repetitivo que toma horas. Algumas planilhas analíticas podem continuar, mas o operacional pesado sai do Excel.
Como o Método PPM ajuda a estruturar as finanças de uma empresa?
O PPM divide a gestão em três pilares: Planejamento (você define orçamento e objetivos), Processos (organiza plano de contas e centros de custo) e Monitoramento (acompanha indicadores continuamente). Juntos, eles criam uma base sólida para você tomar decisões estratégicas, não apenas reagir ao curto prazo.
O que é plano de contas e por que é importante estruturar?
Plano de contas é a lista de todas as suas receitas, despesas e contas que você usa para registrar movimentações financeiras. Estruturar significa organizá-lo de forma clara e lógica para seu negócio, para que você consiga entender rapidamente onde o dinheiro entra e sai. Um plano desorganizado causa análises imprecisas e decisões ruins.
Qual a importância de definir centros de custo?
Centros de custo permitem você saber quanto cada departamento, projeto ou unidade de negócio está gastando. Sem isso, você vê só o total de despesas e fica no escuro sobre o que está realmente custando caro. Com centros de custo bem definidos, você identifica ineficiências e aloca recursos com inteligência.
Como integrar pagamentos à gestão financeira melhora o controle de caixa?
Quando pagamentos estão integrados, cada transação que sai do seu caixa já atualiza automaticamente seu saldo financeiro. Você não precisa processar um pagamento no banco, depois manualmente registrar no sistema. Isso reduz erros de conciliação e você sempre sabe exatamente quanto tem disponível para usar.
Qual é o maior desafio ao migrar de planilhas para um ERP Banking?
Mudar a mentalidade de como o time trabalha. O desafio técnico é menor que o desafio cultural. Pessoas acostumadas com planilhas precisam confiar no novo sistema, aprender a usar e entender que centralizando dados você ganha velocidade e segurança, não perde.
Um ERP Banking precisa ser complicado ou pode ser simples de usar?
Pode e deve ser simples. A tendência do mercado é trazer a usabilidade de aplicativos que você usa todo dia (streaming, redes sociais) para sistemas corporativos. Um bom ERP Banking é intuitivo: o gestor financeiro consegue navegar sem precisar de cursos longos ou manuais confusos.
Como a visibilidade em tempo real do fluxo de caixa impacta as decisões?
Com visibilidade real, você sabe se pode contratar, investir em estoque ou se precisa frear despesas. Sem isso, você toma decisões baseado em informações de dias atrás, que já podem estar desatualizadas. Tempo real significa decisões mais precisas e menos surpresas no meio do mês.
Vale a pena implementar ERP Banking em uma empresa pequena?
Depende do seu ritmo de crescimento. Se você está expandindo rápido e sente que as planilhas já estão ficando confusas, sim. Se você tem volume muito baixo de transações, talvez não. Mas se há risco de você crescer e ficar desorganizado, começar cedo evita dor maior depois.
Como conciliações bancárias ficam mais rápidas com ERP Banking?
Porque o sistema já traz automaticamente as transações do seu banco, você não precisa conferir manualmente cada linha. A conciliação vira confirmar: 'esse pagamento que vejo aqui é mesmo aquele que registrei?'. Passa de horas para minutos.
Qual é o principal objetivo de monitorar indicadores financeiros?
Indicadores financeiros são seu termômetro. Monitorá-los continuamente significa você identifica problemas antes que virem crises. Sua margem caiu? Seu caixa está apertado? Suas despesas explodiram? Você descobre rápido e ajusta. Sem monitoramento, você só percebe quando é tarde.
Um ERP Banking funciona bem para empresas com múltiplas contas bancárias?
Sim. Centralizar múltiplas contas é justamente um dos ganhos principais. Você vê o saldo consolidado de todas, sabe quanto tem no banco A, no banco B, em aplicação, tudo em um lugar. Isso facilita decisões sobre onde deixar dinheiro parado ou para onde transferir recursos.
Como estruturar processos financeiros ajuda no crescimento da empresa?
Processos estruturados deixam claro quem faz o quê, como e quando. Isso reduz erros, acelera rotinas e libera seu time para tarefas estratégicas em vez de operacional repetitivo. Quando você cresce, processos bem feitos escalam melhor que o caos. Você contrata mais gente e ela já sabe como proceder.
Segurança é melhor em um ERP Banking do que em planilhas compartilhadas?
Bastante melhor. Planilhas compartilhadas são vulneráveis: qualquer pessoa pode mexer em tudo, não há auditoria clara de quem fez o quê, dados ficam desprotegidos. Um ERP Banking oferece controle de acesso, rastreamento de alterações e conformidade com regras de segurança que a Lei do Banco exige.
Qual é o tempo médio para uma empresa ficar produtiva com ERP Banking?
Varia, mas com uma boa estruturação prévia (Planejamento, Processos, Monitoramento), empresas conseguem operar eficientemente em semanas, não meses. O tempo real depende da complexidade do seu negócio e do quanto você já tem organizado antes de começar.
ERP Banking é obrigatório ou existe vida financeira sem ele?
Não é obrigatório, mas é cada vez mais necessário. Você pode rodar com planilhas indefinidamente se aceitar ficar lento, desorganizado e com alto risco de erros. A questão é: quanto esse caos está custando em tempo, dinheiro e oportunidades perdidas? A resposta geralmente justifica o investimento.
