Toda empresa necessita de recursos financeiros, planejamento, organização e foco no resultados para poder crescer de forma sustentável. Por isso, solicitar um empréstimo pode ser um bom investimento para a empresa. Com esse dinheiro o empreendedor consegue melhorar a qualidade dos serviços prestados, caso seja empregado corretamente e em atividades que gerem retornos.
Essa prática fica ainda mais clara quando a empresa não possui recursos próprios suficientes para executar projetos de desenvolvimento das atividades ou a expansão das operações.
Neste post, iremos apresentar os pontos positivos que um empréstimo pode proporcionar para a sua empresa e quais os procedimentos necessários para não ter problemas ao investir. Confira!
Por que o empréstimo pode ser considerado um investimento?
É muito comum que empreendedores tenham receio de pegar dinheiro emprestado, por não ter previsibilidade das condições de pagar as parcelas e o medo de ficar muito endividado.
No entanto, situações como essa podem ser evitadas, desde que os recursos sejam empregados corretamente em atividades que gerem retornos satisfatórios. Por isso, recomenda-se adotar algumas ações ao fazer um empréstimo. Confira!
Pense no retorno do capital investido
Digamos que o empreendedor queira comprar equipamentos que tragam um aumento da produtividade do negócio. Para que não tenha que comprometer suas reservas financeiras, uma boa opção é recorrer a um empréstimo empresarial. Assim, as parcelas do empréstimo poderão ser pagas com o retorno gerado pelo investimento feito no próprio negócio.
Medidas como essa podem ser excelentes alternativas para o negócio, caso tenha capacidade retornar o investimento em pouco tempo.
Assim, ao adquirir um equipamento que ajudará a trazer um aumento de vendas e consequentemente, o faturamento, a empresa tem mais condições de pagar um empréstimo no curto prazo, tendo menos gastos com os juros.
Para facilitar o entendimento vamos dar um exemplo: Manoel é um empreendedor, tem uma padaria, e vende de 30 a 40 bolos todos os dias. O estabelecimento está cheio todos os dias, mas ele não tem capacidade para fazer mais do que 40 bolos em um dia.
Manoel, então, teve a ideia de comprar um novo forno profissional. Ele acredita que com esse novo forno ele conseguirá produzir 50 bolos em um dia. O problema é: o forno custa R$20 mil e o fabricante falou que tem dois anos de garantia. Será que vale a pena comprar essa nova máquina? Qual o retorno esperado?
O investimento no novo forno tem um retorno anual de 50%. Em apenas dois anos Manoel conseguirá recuperar o investimento.
Muitas vezes, seja por imprevistos ou então erros no planejamento, o empreendedor não consegue pagar seus fornecedores em dia e, por isso, é obrigado a pagar os juros referentes a esses atrasos - que costumam ser maiores que os juros originais do contrato. Assim, o prejuízo da operação acaba maior que o esperado.
Uma forma de tentar reverter esse quadro pode ser buscar um empréstimo.
Pode até parecer que a empresa está trocando uma dívida por outra. Porém, essa iniciativa pode ajudar a manter a saúde financeira do negócio. Caso o empreendedor consiga uma boa negociação com a instituição financeira, obtendo parcelas e taxas de juros adequadas às condições de pagamento, é possível reorganizar as finanças e pagar os fornecedores com mais tranquilidade.
Consiga capital de giro na hora certa
Uma dúvida muito comum para o dono de qualquer negócio é: como é possível conseguir um dinheiro extra para o funcionamento da empresa? Uma boa resposta é optar por linhas de crédito para capital de giro que possuam taxas e prazos que viabilizem a realização dos investimentos.
Ao contar com o capital de giro, o empreendedor pode conseguir melhores negociações e compra de mercadorias e insumos por valores mais baixos, possibilitando a realização de ofertas que atraiam mais consumidores e aumentem as vendas, melhorando o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.
Quando uma empresa presta bons serviços a preços competitivos, consegue ter uma maior fidelização de seus clientes. Isso ajuda a ter maior previsibilidade dos recursos necessários para manter as contas em dia e pensar em novos investimentos.
Autonomia no uso do dinheiro
Ser empreendedor é esperar pelo inesperado, por isso é preciso estar atento às demandas dos clientes e às tendências do mercado. Mas nem sempre há dinheiro suficiente para fazer investimentos na melhoria das condições de trabalho e, também, conseguir negociar melhores condições com os fornecedores.
Mas então, qual é a solução para o dinheiro ser usado com mais autonomia quando os recursos próprios estão escassos? Mais uma vez a resposta é buscar por um empréstimo.
Alguns empreendedores costumam recorrer a linhas de financiamento. No entanto, essa modalidade de crédito faz com que os recursos possam ser usados apenas para a finalidade especificada no contrato.
Adquirindo um empréstimo, o tomador poderá ter mais liberdade na utilização do dinheiro, podendo aplicá-lo nas atividades mais fundamentais para manter o bom funcionamento de uma empresa naquele momento.
Mas tenha cuidado ao pedir um empréstimo!
Você já sabe que pegar um empréstimo pode ser uma ótima maneira de impulsionar o seu negócio e de evitar dívidas que podem comprometer a organização financeira e a imagem da empresa. Mas para que não seja um problema é indicado tomar algumas precauções para que o dinheiro extra não se transforme em problemas no futuro, por exemplo:
- Avalie as condições do empréstimo, prazo, taxas de juros e outros encargos;
- Análise a capacidade de pagar as parcelas em dia;
- Tenha noção de como o dinheiro será utilizado;
- Verifique o histórico da instituição financeira.
Caso a empresa tenha planejado utilizar o dinheiro de maneira inteligente, um empréstimo pode ser considerado uma alternativa para fazer investimentos. Se você deseja conhecer alternativas interessantes para melhorar a performance do seu negócio, conheça a BizCapital, empresa de empréstimos para empresas, que concede crédito totalmente online, de forma rápida e transparente, sem a necessidade de apresentar garantias reais.
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Perguntas frequentes
Quando realmente vale a pena pegar um empréstimo para investir na empresa?
Vale quando o retorno esperado do investimento é maior que a taxa de juros do empréstimo. Se você vai comprar um equipamento que vai gerar 30% de retorno anual e o empréstimo custa 12% ao ano, a conta fecha. O problema é quando você pega dinheiro emprestado para cobrir despesa que não gera retorno — aí é só dívida aumentando.
Como calcular se o investimento vai dar retorno suficiente para pagar o empréstimo?
Divida o valor do investimento pelo ganho anual que ele vai gerar. Se um forno custa R$ 20 mil e vai trazer R$ 10 mil de lucro adicional por ano, você recupera o investimento em 2 anos. Compare esse prazo com o prazo do empréstimo e certifique-se de que o fluxo de caixa aguenta as parcelas antes do retorno chegar.
Qual a diferença entre usar empréstimo para investimento e para capital de giro?
Investimento é dinheiro que você aplica em algo duradouro (máquina, imóvel, software) que gera retorno ao longo do tempo. Capital de giro é dinheiro para pagar contas do dia a dia (fornecedores, salários, aluguel). Um financia crescimento; o outro financia operação. Os dois são legítimos, mas exigem planejamentos diferentes.
Pegar empréstimo para pagar dívida com fornecedor é uma boa ideia?
Depende. Se você está pagando juros muito altos para o fornecedor (acima de 15% ao mês) e consegue um empréstimo com taxa menor, vale reorganizar. Mas não é solução de raiz — você precisa descobrir por que não conseguiu pagar em dia e evitar que aconteça de novo.
Como saber se tenho capacidade de pagar as parcelas do empréstimo?
Olhe para o fluxo de caixa realista dos próximos meses. As parcelas do empréstimo não podem ficar maior que 30% do seu lucro operacional. Se sua empresa fatura R$ 100 mil por mês e o lucro é R$ 20 mil, a parcela não deve passar de R$ 6 mil. Deixe margem para imprevistos.
Qual é a taxa de juros mais comum para empréstimos empresariais no Brasil?
Varia entre 8% e 25% ao ano, dependendo do seu histórico de crédito, setor e se você oferece garantia. Financeiras costumam cobrar mais que bancos. Sempre negocie — a primeira proposta nunca é a melhor. Compare pelo menos 3 instituições antes de decidir.
Preciso de garantia para pegar um empréstimo para investimento?
A maioria dos bancos pede alguma garantia (imóvel, equipamento que você vai comprar, ou até mesmo fluxo de caixa futuro). Quanto maior a garantia, menor o juros. Se você está comprando um equipamento, geralmente ele mesmo vira a garantia do empréstimo.
Vale a pena pegar empréstimo se a empresa está com pouco fluxo de caixa?
Não. Se você mal consegue pagar as contas de hoje, adicionar uma parcela mensal de empréstimo vai apertar ainda mais. Só pegue empréstimo se o investimento vai viabilizar aumento real de receita nos próximos meses — e mesmo assim, calcule com cuidado.
Quanto tempo leva para um investimento financiado por empréstimo começar a dar retorno?
Depende do tipo de investimento. Uma máquina de produção começa a gerar retorno em semanas ou meses. Uma expansão de loja pode levar meses. Um sistema de gestão pode levar ainda mais. Por isso é importante que o prazo do empréstimo seja compatível com quando você vai começar a ganhar dinheiro de verdade com aquele investimento.
O que é retorno sobre investimento (ROI) e como usar isso para decidir se pego empréstimo?
ROI é quanto você ganha de volta em relação ao que gastou. Se você investe R$ 20 mil e ganha R$ 10 mil de lucro adicional em um ano, o ROI é 50%. Antes de pegar empréstimo, calcule qual será o ROI do seu investimento. Se for menor que 15% ao ano, o empréstimo provavelmente não vai compensar.
Devo pagar o empréstimo rapidamente ou estendo as parcelas?
Tudo depende da taxa de juros e do seu fluxo. Se a taxa é 10% ao ano e você consegue usar o dinheiro poupado em algo que rende 15%, não tem pressa. Mas se o seu dinheiro está parado em banco ganhando 0%, pagar mais rápido reduz o total de juros pagos. A regra: compara o custo do empréstimo com o que você conseguiria ganhar usando esse dinheiro de outra forma.
Pegar empréstimo prejudica o meu score de crédito?
No começo sim, porque aumenta sua dívida total. Mas se você pagar as parcelas em dia, seu score melhora com o tempo. O sistema de crédito no Brasil recompensa quem toma dinheiro emprestado e cumpre com as obrigações. Não pagar é que destrói o score.
Qual é o tamanho ideal de um empréstimo para uma pequena empresa?
Não existe ideal universal. Depende do seu faturamento anual e da capacidade de gerar retorno. Uma regra simples: não pegue empréstimo por um valor maior que 3 vezes seu lucro anual. Uma empresa com lucro de R$ 50 mil ao ano deveria considerar empréstimos até R$ 150 mil no máximo.
Como documentar a decisão de pegar um empréstimo para investimento?
Faça um documento simples com: valor do empréstimo, taxa de juros, prazo, qual é o investimento (máquina, expansão, etc.), qual é o retorno esperado e como vai pagar. Isso serve para você lembrar por que tomou essa decisão e para justificar para o banco ou investidores se necessário.
O que fazer se o investimento não gerar o retorno esperado?
Primeiro, pare de ter esperança e comece a lidar com números reais. Se a máquina não vai produzir tanto quanto prometido, você não tem como pagar o empréstimo com aquele retorno — precisará de outra fonte. Considere vender o equipamento se estiver com prejuízo, refinanciar a dívida ou aumentar outras receitas. O importante é não ignorar o problema.
Empréstimo para investimento é diferente de crédito para empresa?
Sim. Empréstimo é um valor fixo que você pega de uma vez e paga em parcelas. Crédito é uma linha que fica disponível e você usa conforme precisa. Para investimento específico, empréstimo é melhor porque a taxa costuma ser menor e os prazos são mais longos.
Vale a pena pegar empréstimo se tenho dinheiro na reserva?
Depende. Se sua reserva é pequena (menos de 3 meses de despesas), não mexe nela — ela é seu seguro contra emergência. Se é grande e você consegue empréstimo com taxa baixa, talvez valha poupar a reserva e usar o empréstimo, deixando o dinheiro rendendo. Mas a maioria dos donos de pequena empresa devia manter a reserva intocada.
Qual o melhor banco ou financeira para pegar empréstimo empresarial?
Não existe 'melhor' genérico. Cada instituição tem taxas, prazos e processos diferentes. Bancos tradicionais cobram menos, mas pedem mais documentação. Financeiras aprovam mais rápido, mas as taxas são maiores. Compare pelo menos 3 propostas antes de escolher, e olhe o Custo Efetivo Total (CET) para comparar maçã com maçã.